아파트 후순위 담보대출, 제대로 알고 신청하자!

 

금융시장의 유동성이 점점 줄어들면서 많은 분들이 아파트 후순위 담보대출에 관심을 가지고 있습니다. 특히 기존의 아파트에 1순위 담보대출이 있는 경우에도 추가 자금을 조달할 수 있는 방법으로 주목받고 있는데요, 오늘은 아파트 후순위 담보대출의 핵심 개념부터 신청 시 유의할 점까지 낱낱이 파헤쳐보겠습니다.

 

 

아파트 후순위 담보대출이란?

아파트 후순위 담보대출은 말 그대로 이미 1순위 담보대출이 설정된 아파트를 담보로 다시 대출을 받는 것을 말합니다. 동일한 부동산에 대해 2순위, 또는 그 이상의 순위로 담보권을 설정하고 추가 자금을 빌리는 방식이죠.

예를 들어 시세 6억 원의 아파트에 이미 3억 원의 1 금융권 담보대출이 있는 경우, 남은 담보 여력을 이용해 2 금융권에서 1억 원 정도의 아파트 후순위 담보대출을 받을 수 있습니다.

 

 

아파트 후순위 담보대출의 장점

• 추가 자금 조달 가능: 기존 대출을 유지한 채로 추가적인 자금 확보가 가능합니다.
• 중도상환 부담 없음: 기존 1순위 대출을 그대로 유지할 수 있어 수수료 부담이 없습니다.
• 신용대출보다 높은 한도: 담보를 활용하므로 신용대출보다 높은 금액의 대출이 가능합니다.
• 빠른 승인 가능: 금융사에 따라 하루 내 승인도 가능할 만큼 절차가 간편한 경우도 있습니다.

 

 

아파트 후순위 담보대출의 단점 및 위험

물론 아파트 후순위 담보대출은 장점만 있는 것은 아닙니다. 리스크를 충분히 이해한 후 접근해야 합니다.

• 높은 금리: 후순위 대출은 회수 우선순위가 낮기 때문에 대출 기관 입장에서는 리스크가 큽니다. 따라서 상대적으로 높은 금리가 적용됩니다.
• 신용등급 하락 위험: 다중 채무로 인해 신용평점이 하락할 수 있습니다.
• 담보처분 우려: 연체 시, 아파트가 경매로 넘어가면 1순위 대출 상환 이후 후순위는 손실을 볼 수 있습니다.

 

 

아파트 후순위 담보대출의 신청 조건

아파트 후순위 담보대출은 신청자의 상황과 아파트의 담보 가치에 따라 승인 여부가 달라집니다. 일반적으로는 아래와 같은 조건을 갖추어야 합니다.

• 만 19세 이상의 성인
• 담보로 제공할 아파트 소유자 본인 또는 동의자
• 1순위 대출의 잔액이 감정가의 70% 이하일 것
• 신용등급 1~7등급 내외
• 소득증빙 가능 여부 (사업자등록증, 급여명세서 등)

 

 

아파트 후순위 담보대출은 어디서 받을 수 있나?

아파트 후순위 담보대출은 1금융권에서는 거의 취급하지 않으며, 주로 2 금융권(저축은행, 캐피털)이나 사금융기관에서 제공합니다. 일부 P2P 금융사나 핀테크 플랫폼에서도 유사한 서비스를 내놓고 있으니 비교 견적을 꼭 받아보시길 권장합니다.

 

 

후순위 담보대출과 신용대출의 차이점

항목	신용대출	아파트 후순위 담보대출
심사 기준	신용등급, 소득	신용 + 담보
대출 한도	3천만 원~1억 원	최대 2~3억 원 가능
금리 수준	4~10%	7~18%
상환 방식	만기일시 또는 원리금균등	만기일시, 유예 상환 등 다양

 

이런 분들에게 추천합니다

아파트 후순위 담보대출은 다음과 같은 분들에게 적합할 수 있습니다.

• 기존 아파트 대출이 있으나 추가 자금이 급히 필요한 경우
• 사업자금, 투자금, 병원비 등 목돈이 필요하지만 담보 해지가 어려운 경우
• DSR 한도 초과로 일반 대출이 불가능한 경우

 

 

대출 전 반드시 확인해야 할 사항

• 대출금리 및 상환 조건
• 설정비, 중개수수료 등 부대비용
• 금리 인상 가능성 여부
• 채무불이행 시 아파트 처분 리스크

 

마무리 정리

아파트 후순위 담보대출은 현금 흐름이 막힌 상황에서 매우 유용한 금융 수단이 될 수 있습니다. 그러나 높은 금리와 담보 리스크를 감안해야 하므로, 반드시 여러 금융사의 조건을 비교하고 전문가와 상담한 후 결정하는 것이 좋습니다.

특히 아파트와 같은 고가의 자산을 담보로 설정하는 만큼, 장기적인 재무 계획 안에서 신중하게 판단하는 것이 중요합니다. 급전이 필요하더라도 무리하게 진행하기보다는, 조건을 꼼꼼히 따져 보시길 바랍니다.